En assurance vie, une avance désigne un prêt dont la durée est déterminée. Elle est accordée par l’assureur à un bénéficiaire.
Son objectif est de répondre à un besoin de liquidité du souscripteur sur un court ou moyen terme. Grâce à cette avance, l’épargne investie au contrat continue de fructifier. Il n’y a pas de perte face à l’antériorité fiscale. La somme prêtée n’est pas retirée du contrat et continue de générer des intérêts.
L’avance est caractérisée par :
- une durée déterminée
- un taux d’intérêt fixe ou variable
- un montant minimum et un montant maximum
- le montant de l’avance ne peut pas dépasser la valeur totale du contrat
- le contrat ne doit pas contenir de rachat en cours
- l’avance ne peut intervenir qu’après 6 mois de souscription